大陸信用卡市場加速收縮，今年上半年信用卡和借貸合一卡淨減少近2000萬張，平均每天淨減逾10萬張。六大國有銀行信用卡貸款餘額全部下降，多家銀行的不良率上升。

信用卡總量降至6.77億張
中共央行9月2日公布的數據顯示，截至今年第二季度末，大陸信用卡和借貸合一卡共有6.77億張，較第一季度末減少約1000萬張，較年初減少近2000萬張。

與2022年第三季度約8.07億張的高點相比，信用卡和借貸合一卡已累計減少約1.3億張，規模退回2018年左右的水平。

據《第一財經》報導，卡量下降既與銀行清理長期不用的「睡眠卡」、收縮高風險客戶授信有關，也受到居民消費趨於謹慎、主動銷卡等因素影響。

上市銀行半年報顯示，工商銀行和建設銀行上半年分別減少約200萬張信用卡，平安銀行信用卡流通戶減少約84萬戶；興業、光大及華夏等銀行也在清理睡眠卡及低效卡片。

六大行信用卡貸款全部下降
信用卡數量減少的同時，持卡人的借款規模也在收縮。截至6月底，六大國有銀行信用卡貸款餘額均較年初下降。

其中，工商銀行下降14.39%，郵儲銀行下降9.56%，交通銀行和建設銀行分別下降8.66%及7.66%。

部分銀行的信用卡壞帳壓力也在增加。工商銀行信用卡不良率由2025年底的4.61%升至5.37%，交通銀行由2.68%升至3.8%；民生銀行和興業銀行分別升至4.22%及3.79%。

信用卡不良率，是指被銀行列為不良的信用卡貸款占相關貸款餘額的比例。比率上升，意味著逾期或難以收回的貸款壓力增加。

西部證券研報認為，部分借款人收入恢復緩慢，信用風險短期內難以化解。下半年信用消費貸款新增不良壓力仍可能持續，銀行需要為潛在壞帳預留更多資金，利潤也將繼續承壓。

民眾消費謹慎 銀行告別擴張

此外，信用卡市場收縮也與居民消費趨於謹慎、互聯網信貸產品分流，及信用卡權益縮水有關。

近年來，多家銀行削減積分兌換、機場貴賓廳、航空里程及聯名優惠等權益，一些消費者則轉向與電商、社交平台綁定的互聯網信貸產品。

博通諮詢首席分析師王蓬博對《第一財經》表示，少數銀行繼續增加發卡量，主要是為了吸引活躍客戶，彌補清理「睡眠卡」造成的業務缺口。信用卡經營正在由追求規模轉向關注客戶質量、資產風險及盈利能力。

部分銀行今年還推出所謂「AI算力卡」，以贈送人工智能服務額度吸引年輕用戶。不過，據財聯社報導，銀行信用卡從業人員表示，目前推廣力度雖大，但實際效果暫時並不明顯。