現代史上規模最大的跨世代財富傳承，正在拉開序幕。根據瑞銀集團（UBS）報告，未來 20 年內，預計將有高達 83.5 兆美元的財富，從嬰兒潮世代及年長創業家手中，轉移給他們的子孫。光是億萬富豪家族，在 2040 年前就將移轉約 6.9 兆美元。相較於上一代白手起家的傳統財富思維，這群準備接管家族資產的年輕一代，有著截然不同的財富觀，正準備以全新的方式，重新配置及運用這筆龐大資金。

第一代守成，下一代走向全球配置

根據美國財經媒體《CNBC》報導，新加坡「傳承財富顧問公司」（Legacy Wealth Advisors）執行長兼創辦人哈特（Elizabeth Hart）表示，第一代創業者多為「建造者」，財富集中於自己深耕且熟知的單一資產類別，例如，家族企業、不動產或本地藍籌股。

哈特指出，年輕一代的繼承人很可能接受國際教育，傾向「以全球視角看待財富」，更習慣在各國間穿梭發展，也更願意接觸多元化投資標的，積極追求多樣化的資產配置。

這項轉變，可能讓一部分繼承的財富，流向有別於家族傳統配置的領域，尤其是不再高度集中於房地產。哈特指出，亞洲家庭過去幾代「幾乎只投資房地產」，但第二、三代繼承人已愈來愈傾向分散資金，至其他資產類別與地理區域。

年輕世代更敢投資！私募、加密貨幣成新寵

調查數據證實，新舊世代的理財偏好截然不同。法國外貿銀行投資管理公司（Natixis Investment Managers）調查發現，千禧世代比年長投資人更有意願投資私募資產，其中53%表示有興趣；高達62%的千禧世代曾與理財顧問討論加密貨幣，另有44%，計劃在未來一年增加或開始投資加密貨幣。

此外，年輕一代似乎也更願意承擔風險。法國外貿銀行投資管理公司的調查顯示，亞太地區78%的千禧世代，希望透過投資獲得超越市場的報酬，相較之下，只有38%的嬰兒潮世代，願意為了追求更高報酬而承擔風險。

年輕世代財富觀：更重視體驗與永續

英國家族辦公室「Prestel & Partner」共同創辦人普雷斯特爾（Tobias Prestel）表示，年輕一代愈來愈不把金錢視為目的，而是將其視為實現目標的工具。普雷斯特爾表示：「對大多數年長者而言，金錢很重要，而且愈多愈好。然而，對多數年輕人來說，金錢只是工具；比起享受擁有財富，他們更關心的是如何運用這項工具。」

這種觀念的轉變也正影響消費習慣。相較於蒐集名車等傳統象徵身分地位的收藏品，一些年輕繼承人更重視體驗、說走就走的行動力、國際化的生活方式。普雷斯特爾表示，年輕富裕族群較少熱衷收藏名車，反而更傾向在世界各地購置住宅，將休閒旅遊與全球房地產布局結合。

同時，年輕繼承人對永續投資與影響力投資的興趣也正在升溫，瑞銀發現，近半數新世代投資人已投入或渴望進一步了解相關領域。